Каковы современные условия предоставления банковской гарантии?

С появлением закона об обеспечении контрактной системы условия предоставления банковской гарантии ужесточились. Чтобы снизить риски срыва выгодной сделки из-за недействительного документа или затянувшихся сроков его получения, лучше заранее предусмотреть все вопросы: какие документы нужно подготовить, как выбрать банк, общий порядок действий.

Требования банков

Нужно быть готовым к требованиям, которые обычно выдвигают кредитные учреждения:

• срок существования фирмы;
• отсутствие убытков;
• соотношение гарантий к годовой выручке;
• опыт аналогичных контрактов.

Выдвигая условия выдачи банковской гарантии, финучреждения могут идти на определенные уступки. Кроме одного: банки не выдают гарантии компаниям, существующим меньше 3 месяцев.

Неоднозначен вопрос о возможных убытках фирмы. Если этот показатель имеет небольшую периодичность и логическое объяснение (например, форс-мажорные обстоятельства или неурожай), вероятность получения гарантии достаточно высока.

Участвовала ли фирма в подобных торгах или нет – не принципиально. Но положительный опыт может ускорить порядок получения банковской гарантии.

Сумма в гарантийном документе не должна превышать годовую выручку. Однако этот пункт рассматривается индивидуально. Во внимание принимаются масштаб сделки, репутация компании, а также ее успешная деятельность на рынке.

Дополнительные условия

Для оформления банковской гарантии банки могут также выдвинуть следующие требования:

• залог;
• поручительство;
• расчетный счет.

В качестве залога может выступать любое имущество компании, сопоставимое сумме гарантии:

• недвижимость;
• транспорт;
• оборудование;
• векселя;
• депозиты и активы.

Процедура получения банковской гарантии может значительно упроститься, если компания является постоянным клиентом банка и имеет расчетный счет, на котором отражаются ее обороты. В этом случае отпадает надобность в поручителе, так как кредитное учреждение, само им и является.

То же самое относится к наличию у компании депозитного счета в банке: при соответствующей величине он является отличным залоговым объектом для банка.

Алгоритм процедуры

Порядок предоставления банковской гарантии един для всех кредитных организаций. Первый этап – это рассмотрение первичной документации:

• общая информация (реквизиты, сфера деятельности);
• форма 1 и 2 (за год или последние кварталы);
• номер в реестре закупок (или заявка на тендер).

Если банк согласился оформлять гарантию, он приступает ко второму этапу – анализу основных документов:

1. Юридического содержания: о регистрации, о полномочиях ответственных лиц, а также устав.
2. Финансового содержания: налоговые справки, сведения о платежеспособности компании и контракте, для которого гарантия готовится.
3. Информация из анкетирования: опыт участия в тендерах/ закупках, планируемая прибыль и др.

Третий этап – это непосредственно оформление гарантийного документа и его выдача.

Если первый шаг отнимает не более 1 часа, то последующие – от 3 дней. Таким образом, срок выдачи банковской гарантии зависит от соблюдения всех требований и порядка в отчетности. Гарантия выдается сроком не менее, чем на 3 месяца. При этом, продолжительность действия гарантии должна быть дольше срока осуществления контракта – на 1 месяц и более.

Выбор банка

Список банков, которые могут выдавать гарантию, постоянно обновляется на сайте Центробанка РФ. Выбирая кредитное учреждение, стоит учесть следующее:

• попадает ли банк в перечень ЦБ;
• есть ли филиал в регионе;
• отзывы от других участников закупок.

Когда банк выбран, можно уточнить его условия по телефону или на официальном сайте.

Порядок выдачи банковской гарантии в некоторых кредитных организациях может иметь разные варианты:

• классический (обязательный при закупках на сумму более 15 млн. руб.);
• ускоренный (до 15 млн. руб.);
• электронный (до 5 млн. руб.).

Последний вариант – относительное новшество, позволяющее ускорить процесс выдачи гарантии до 3-4 дней. Документы заверяются электронными подписями, что имеет законную юридическую силу. Однако доверять такую процедуру можно только проверенному банку. 

Если учесть все условия получения банковской гарантии заблаговременно, оформление не займет много времени, и документ будет иметь подлинную силу и правомерность.