Каковы современные условия предоставления банковской гарантии?

С появлением закона об обеспечении контрактной системы условия предоставления банковской гарантии ужесточились. Чтобы снизить риски срыва выгодной сделки из-за недействительного документа или затянувшихся сроков его получения, лучше заранее предусмотреть все вопросы: какие документы нужно подготовить, как выбрать банк, общий порядок действий.

Требования банков

На каких условиях дается банковская гарантия
Нужно быть готовым к требованиям, которые обычно выдвигают кредитные учреждения:

  • срок существования фирмы;
  • отсутствие убытков;
  • соотношение гарантий к годовой выручке;
  • опыт аналогичных контрактов.

Выдвигая условия выдачи банковской гарантии, финучреждения могут идти на определенные уступки. Кроме одного: банки не выдают гарантии компаниям, существующим меньше 3 месяцев.

Неоднозначен вопрос о возможных убытках фирмы. Если этот показатель имеет небольшую периодичность и логическое объяснение (например, форс-мажорные обстоятельства или неурожай), вероятность получения гарантии достаточно высока.

Участвовала ли фирма в подобных торгах или нет – не принципиально. Но положительный опыт может ускорить порядок получения банковской гарантии.

Сумма в гарантийном документе не должна превышать годовую выручку. Однако этот пункт рассматривается индивидуально. Во внимание принимаются масштаб сделки, репутация компании, а также ее успешная деятельность на рынке.

Дополнительные условия

Для оформления банковской гарантии банки могут также выдвинуть следующие требования:

  • залог;
  • поручительство;
  • расчетный счет.

В качестве залога может выступать любое имущество компании, сопоставимое сумме гарантии:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • оборудование;
  • векселя;
  • депозиты и активы.

Процедура получения банковской гарантии может значительно упроститься, если компания является постоянным клиентом банка и имеет расчетный счет, на котором отражаются ее обороты. В этом случае отпадает надобность в поручителе, так как кредитное учреждение, само им и является.

То же самое относится к наличию у компании депозитного счета в банке: при соответствующей величине он является отличным залоговым объектом для банка.

Алгоритм процедуры

Кому положена банковская гарантия?

Порядок предоставления банковской гарантии един для всех кредитных организаций. Первый этап – это рассмотрение первичной документации:

  • общая информация (реквизиты, сфера деятельности);
  • форма 1 и 2 (за год или последние кварталы);
  • номер в реестре закупок (или заявка на тендер).

Если банк согласился оформлять гарантию, он приступает ко второму этапу – анализу основных документов:

  1. Юридического содержания: о регистрации, о полномочиях ответственных лиц, а также устав.
  2. Финансового содержания: налоговые справки, сведения о платежеспособности компании и контракте, для которого гарантия готовится.
  3. Информация из анкетирования: опыт участия в тендерах/ закупках, планируемая прибыль и др.

Третий этап – это непосредственно оформление гарантийного документа и его выдача.

Если первый шаг отнимает не более 1 часа, то последующие – от 3 дней. Таким образом, срок выдачи банковской гарантии зависит от соблюдения всех требований и порядка в отчетности. Гарантия выдается сроком не менее, чем на 3 месяца. При этом, продолжительность действия гарантии должна быть дольше срока осуществления контракта – на 1 месяц и более.

Выбор банка

Список банков, которые могут выдавать гарантию, постоянно обновляется на сайте Центробанка РФ. Выбирая кредитное учреждение, стоит учесть следующее:

  • попадает ли банк в перечень ЦБ;
  • есть ли филиал в регионе;
  • отзывы от других участников закупок.

Когда банк выбран, можно уточнить его условия по телефону или на официальном сайте.

Порядок выдачи банковской гарантии в некоторых кредитных организациях может иметь разные варианты:

  • классический (обязательный при закупках на сумму более 15 млн. руб.);
  • ускоренный (до 15 млн. руб.);
  • электронный (до 5 млн. руб.).

Последний вариант – относительное новшество, позволяющее ускорить процесс выдачи гарантии до 3-4 дней. Документы заверяются электронными подписями, что имеет законную юридическую силу. Однако доверять такую процедуру можно только проверенному банку. 

Если учесть все условия получения банковской гарантии заблаговременно, оформление не займет много времени, и документ будет иметь подлинную силу и правомерность.

Отзывы

Отзывы об условиях предоставления понятии банковских гарантий.
 
На странице собраны отзывы клиентов об условиях предоставления банковских гарантий, а также общий рейтинг и отзывы по конкретным продуктам.

  1. Банковская гарантия все равно не гарантирует чистоты финансовой ( деловой или иной) сделки. Банк и банковская система не может проверить полностью ни одного участника такой сделки так как по закону не имеет права заниматься розыскной или иной детективной деятельностью, а лишь доверяет собранным 9 представленным) документам. Все эти налоговые. банковские или иные справки требуемые банком всегда могут быть подделанные и банк не вправе их проверить. Так, что риск банковской гарантии всегда существует.

Оставить свой отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.