Как избежать риска попасть на мошенничество с банковскими гарантиями
При заключении любой бизнес-сделки всегда есть риск невыполнения обязанностей одной из сторон. Чтобы оградиться от финансовых рисков, участниками сделки оформляется банковская гарантия, которая в настоящее время является одной из наиболее востребованных на поле финансовых услуг. А где большой поток клиентов и их денег, там всегда имеет место мошенничество. Поэтому нужно знать, какие существуют схемы, по которым проводится мошенничество с банковскими гарантиями.
Что такое банковская гарантия
Денежное обязательство, оформляемое в письменном виде, кредитной компанией (гарантом) перед третьим лицом (бенефициаром), и принимаемое организацией по заявлению принципала называют банковской гарантией.
Положения о такой услуге прописаны в ГК РФ. Основные моменты данного договора следующие:
- Гарант не имеет основания отзывать по каким-либо причинам банковскую гарантию.
- Также и бенефициар не имеет права требования к другой организации.
- Обязательство гаранта вступает в силу с момента выдачи.
- Запросы бенефициара по выплатам должны быть приняты гарантом в определенные сроки.
Прекращение обязательств гаранта наступает при:
- уплате всей суммы, на которую выписана гарантия;
- при наступлении указанной в документах даты, до которой она выдана;
- расторжении связей бенефициара и гаранта путем отказа от своих прав по гарантии.
Наиболее частые случаи обмана
Недобросовестные лица используют изощренные методы, чтобы вытянуть деньги из чужих кошельков. Зачастую такие действия прописываются в УК РФ по статьям мошенничество, подделка документов и другим.
- Многие банки афишируют возможность предоставления легальной гарантии, но далеко не все кредитные и страховые организации имеют лицензию на выдачу, которая дается ЦБ. Разоблачить такой банк не представляет никакого труда – достаточно посмотреть счет №91315 в ведомости (по нему проходят все сделки по банковским гарантиям). Следовательно, если он нулевой, то банк не выдавал и не может выдавать никаких обязательств. Здесь налицо махинации с банковскими гарантиями.
- Кроме «серых» банков, можно столкнуться с дельцами, не являющимися представителями финансового учреждения. В таких ситуациях нужно тщательно перепроверять платежные счета, достоверность всех сведений в правовой форме.
- Возможны частные случаи выдачи обязательства с нарушением аспектов законодательства. Такое случается реже, и здесь имеет место недобросовестное отношение к прямым обязанностям сотрудников организации. Например, банковские гарантии являются мошенничеством, если они выданы на огромные суммы, хотя ЦБ указано, что сумма выплат не может составлять более 25 процентов от капитала банка.
- Также стоит иметь в виду существование компаний-однодневок, названия которых схожи с наименованиями реальных банковских организаций. Результат будет тот же, что и в первом случае с банками, не имеющими аккредитации от ЦБ. Такие гарантии будут подделкой.
Естественно, обращаться за подобной услугой следует в проверенную, известную и надежную организацию – только так можно избежать риска попасться в руки мошенников.
