Как избежать риска попасть на мошенничество с банковскими гарантиями

При заключении любой бизнес-сделки всегда есть риск невыполнения обязанностей одной из сторон. Чтобы оградиться от финансовых рисков, участниками сделки оформляется банковская гарантия, которая в настоящее время является одной из наиболее востребованных на поле финансовых услуг. А где большой поток клиентов и их денег, там всегда имеет место мошенничество. Поэтому нужно знать, какие существуют схемы, по которым проводится мошенничество с банковскими гарантиями.

Что такое банковская гарантия

Денежное обязательство, оформляемое в письменном виде, кредитной компанией (гарантом) перед третьим лицом (бенефициаром), и принимаемое организацией по заявлению принципала называют банковской гарантией.

Положения о такой услуге прописаны в ГК РФ. Основные моменты данного договора следующие:

1. Гарант не имеет основания отзывать по каким-либо причинам банковскую гарантию.
2. Также и бенефициар не имеет права требования к другой организации.
3. Обязательство гаранта вступает в силу с момента выдачи.
4. Запросы бенефициара по выплатам должны быть приняты гарантом в определенные сроки.

Прекращение обязательств гаранта наступает при:

• уплате всей суммы, на которую выписана гарантия;
• при наступлении указанной в документах даты, до которой она выдана;
• расторжении связей бенефициара и гаранта путем отказа от своих прав по гарантии.

Наиболее частые случаи обмана

Недобросовестные лица используют изощренные методы, чтобы вытянуть деньги из чужих кошельков. Зачастую такие действия прописываются в УК РФ по статьям мошенничество, подделка документов и другим.

1. Многие банки афишируют возможность предоставления легальной гарантии, но далеко не все кредитные и страховые организации имеют лицензию на выдачу, которая дается ЦБ. Разоблачить такой банк не представляет никакого труда – достаточно посмотреть счет №91315 в ведомости (по нему проходят все сделки по банковским гарантиям). Следовательно, если он нулевой, то банк не выдавал и не может выдавать никаких обязательств. Здесь налицо махинации с банковскими гарантиями.
2. Кроме «серых» банков, можно столкнуться с дельцами, не являющимися представителями финансового учреждения. В таких ситуациях нужно тщательно перепроверять платежные счета, достоверность всех сведений в правовой форме.
3. Возможны частные случаи выдачи обязательства с нарушением аспектов законодательства. Такое случается реже, и здесь имеет место недобросовестное отношение к прямым обязанностям сотрудников организации. Например, банковские гарантии являются мошенничеством, если они выданы на огромные суммы, хотя ЦБ указано, что сумма выплат не может составлять более 25 процентов от капитала банка.
4. Также стоит иметь в виду существование компаний-однодневок, названия которых схожи с наименованиями реальных банковских организаций. Результат будет тот же, что и в первом случае с банками, не имеющими аккредитации от ЦБ. Такие гарантии будут подделкой.

Естественно, обращаться за подобной услугой следует в проверенную, известную и надежную организацию – только так можно избежать риска попасться в руки мошенников.