Главная » Банковская гарантия » Виды банковских гарантий » Что подразумевают под белой банковской гарантией?

Что подразумевают под белой банковской гарантией?

Участие в торгах, аукционах и тендерах требует от их участников предоставления банковских гарантий. Такие подтверждения благонадежности потребуются не один раз – обеспечение обязательств заключения договора, соответствующего выполнения своих обязательств, возврата авансового платежа, также возможны и другие по запросу заказчика. И если участник торгов не хочет проблем, то заказчику будет предоставлена белая банковская гарантия.

Что означает «цвет» гарантии

Постоянные участники торгов, регулярно предоставляя банковское обеспечение своей деятельности, хорошо знают, что такое белая, серая и черная гарантии, их отличия и результат использования.

  1. Как получить белую гарантиюБелая гарантия представляет собой полностью легальный, юридически значимый документ, предоставленный добропорядочной кредитной организацией, готовой выполнить свои обязательства по договору перед бенефициантом.
  2. Серая гарантия является продуктом махинации с банковскими документами существующих финансовых организаций – она не проходит по документам отчетности банка и, конечно, не имеет никакой юридической силы. Данный продукт является детищем недобросовестных банкиров или брокеров, принося им чистый доход.
  3. Черная гарантия – продукт фирмы-однодневки, не имеющей ничего общего с банками вообще. Схема проста: открывается фирма-однодневка с названием, которое подсознательно ассоциируется с банком. Клиент вводится в заблуждение и перечисляет на ее расчетный счет денежные средства за получение гарантии банка – фирма перестает существовать. Клиент полностью уверен в наличии значимой банковской гарантии и представляет сфальсифицированные документы на рассмотрение комиссии.

Признаки махинации

Для определения законности документов можно опираться на признаки «белой» и «серой» банковских гарантий:

  • низкая, по сравнению со среднерыночной, стоимость предложения – средняя цена составляет 20 тысяч рублей;
  • оплата вознаграждения производится на стороннюю организацию;
  • выдача документов осуществляется без проведения идентификации клиента или по доверенности;
  • не требуется полный пакет документов (на самом деле процедура выдачи гарантии сродни кредиту, поэтому кредитная организация проводит тщательную проверку финансового положения потенциального принципала);
  • сжатые сроки – верный признак аферы, так как для проверки финансовой благонадежности даже самому крупному банку, располагающему широкими возможностями, потребуется не менее недели.

Последствия для клиента

Участник торгов несет полную ответственность за предоставляемые им документы. Это в его интересах – не попасть в руки аферистов, ведь шанс, что заказчик не станет проводить проверку подлинности банковского обеспечения, ничтожно мал, и махинация выявится достаточно быстро. А участник торгов потеряет деньги, заплаченные за фальсификацию, и доброе имя, так как сразу же будет занесен в черный список неблагонадежных поставщиков с отстранением на 2 года от возможности участвовать в торгах.

Да и по прошествии двух лет вряд ли появится желающий рискнуть своим заказом с неблагонадежным партнером.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
×
Закрыть

Задать вопрос