Главная » Банковская гарантия » Виды банковских гарантий » Банковская гарантия под залог векселя: как оформлять и где использовать?

Банковская гарантия под залог векселя: как оформлять и где использовать?

Суть любой банковской гарантии заключается в том, что кредитная организация берет на себя финансовые обязательства по контракту, который заключен между заказчиком и исполнителем. При этом банк выступает посредником, который получает право распоряжаться залогом, оставленным исполнителем, в случае несоблюдения условий сделки. Банковская гарантия под залог векселя – один из видов страхования рисков, при котором залогом служит финансовая расписка.

Что такое банковский вексель

Что такое залог векселяДолговой распиской, в широком понимании, считается заявление – обещание уплатить конкретную сумму денег определенному лицу (физическому или юридическому). В современном деловом мире это документ, имеющий силу ценной бумаги и оформленный по всем нормам делопроизводства и действующего законодательства.

Банковский вексель является финансовым инструментом, напоминающим депозитный вклад. То есть, банк должен клиенту конкретную сумму до четко обозначенного срока, с фиксированным процентом за пользование. Но здесь отсутствует принцип системы страхования вкладов.

БВ бывает двух видов:

  • простой;
  • переводной.

Первый предполагает выплаты самим банком-эмитентом, а второй – привлечение третьей стороны.

Вексель как залог для банковской гарантии

Для оформления БГ обычно требуется залог, ликвидный сумме гарантии. Обеспечением может выступать имущество принципала:

  • недвижимость;
  • транспорт и оборудование;
  • финансовые активы.

Проще всего обратиться с просьбой оформить гарантию к банку, где имеются расчетные счета принципала, его депозиты или векселя. Это значительно упрощает и ускоряет процедуру выдачи БГ.

Однако не все банки могут выступать гарантами. По этой причине принципал может оформлять гарантию в одном банке, а залогом предъявлять вексель, выписанный другим учреждением.

В реквизитах векселя, служащим обеспечением финансового гарантирования, обязательно указываются следующие данные:

  • сумма и валюта платежа;
  • реквизиты векселедателя (банка-эмитента, издавшего ценную бумагу);
  • реквизиты векселедержателя (владельца средств).

Также учитываются предписания действующего законодательства:

  1. Согласно нормативам Центрального Банка РФ, общая сумма долговых обязательств банка-эмитента не должна превышать половины его собственных средств.
  2. Денежные средства по векселю должны быть в той же валюте, что и суммы, страхуемые гарантией.
  3. Ценная бумага этого вида выпускается штучно.
  4. Выписывается как физическим, так и юридическим лицам.

Преимущества и недостатки

Банковская гарантия под вексель имеет свои плюсы и минусы в сравнении с другими видами БГ. Не все банки-гаранты принимают вексель для залога, особенно выписанные сторонним лицом. Такая ситуация влечет необходимость проверки платежеспособности еще одного участника – векселедателя.

С другой стороны, ценные бумаги – это высоколиквидные, легко реализуемые объекты ручательства, которые не нужно переводить в денежный эквивалент (как, например, недвижимость, транспорт или оборудование) для уплаты долга при нарушении принципалом обязательств по контракту.

Данный вид ценных бумаг становится все популярнее. Это удобный инструмент для гибкого инвестирования, ликвидного покрытия рисков, если нужно застраховать сделку, а также свидетельство высокой платежеспособности компании.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
×
Закрыть

Задать вопрос