Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Как получить банковскую гарантию и в каком случае обращаться к брокеру

Как получить банковскую гарантию и в каком случае обращаться к брокеру

Где взять банковскую гарантию которого кредитор, неуверенный в платежеспособности или надежности должника, может быть огражден от возможных убытков, вызванных его недобросовестными действиями. При возникновении подобных обстоятельств, сумма БГ, выплаченная финансовым учреждением, покроет ущерб. Необходимость получить банковскую гарантию обычно возникает для обеспечения:

  • исполнения договора;
  • возвращения авансового платежа;
  • заявления о предоставлении возможности принимать участие в конкурсе, аукционе или тендере.

Условия издания БГ

Если для должника (будущего принципала) получение банковской гарантии является формой обеспечения его обязательств, то с точки зрения финансового учреждения – это кредитный продукт. Поэтому запрашиваемый для принятия решения об издании БГ пакет документов максимально приближен к перечню для выдачи займа. Однако требования к принципалу и условия БГ менее унифицированы:

  • кредитная ставка одинакова для всех клиентов (либо для каждой их категории), а комиссия по БГ установлена только пределами, обычно составляющими от 2 до 10% суммы обеспечения;
  • сделка о займе относится к договорам о присоединении, предполагающим возможность клиента согласится с текстом в целом либо отказаться; БГ – наоборот, не может быть стандартной, поскольку зависима от условий обеспечиваемой ею сделки и потребностей выгодоприобретателя.

Перечень необходимых документов

Потенциальные гаранты вольны самостоятельно устанавливать требования, удовлетворение которым делает возможным предоставление банковских гарантий. Кроме того, в отличие от кредитных отношений, они могут предъявлять разные требования для клиентов при всех равных условиях.

Традиционными являются следующие позиции:

  • Заявка – обращение к банку с просьбой о выдаче, иногда – решение исполнительного органа на получение БГ.
  • Регистрационные и учредительные бумаги:
  1. свидетельство, устав, справки о постановке на учет в НС, ПФУ, ФСС;
  2. подтверждение полномочий обратившегося человека — приказ о назначении руководителя или доверенность и общегражданский паспорт.
  • Документы, характеризующие субъекта предпринимательства:
  1. бухгалтерские либо налоговые отчеты о результатах финансовой деятельности за определенный период (например, последний год);
  2. справки из обслуживающих финансовых организаций о движении денег, наличии и состоянии кредитов;
  3. бумаги, касающиеся обеспечиваемого обязательства – его сути, цены договора, срока действия, величины гарантийной суммы.

Как получить банковскую гарантию (видео)

На что обратить внимание?

Несмотря на предоставление всех перечисленных документов, потенциальному принципалу следует быть готовым к отказу в случае негативной деловой репутации или кредитной истории. Предоставление банковской гарантии впервые в обязательном порядке также предполагает:

  • открытие текущего счета в финансовом учреждении (если ранее его не было);
  • наличие имущественного обеспечения (банки не выдают БГ без залога «малознакомым» клиентам);
  • ограничение размера обеспечения – до 30% стоимости первичной сделки.

Некоторая сложность и бюрократичность процесса логично обусловлена. Принимая на себя финансовые обязательства принципала, гарант хочет быть уверен, что в накладе не останется. Поэтому получение банковской гарантии в банке упрощается и ускоряется с каждым следующим обеспечением:

  • отпадает необходимость предоставления залога;
  • уменьшается комиссия;
  • регистрационные документы не подаются (при условии отсутствия изменений);
  • открывается возможность подавать заявки и получать БГ в оцифрованном виде.

Однако ГК РФ и финансовое законодательство не предполагают возможности предоставления БГ пакетом даже под однородные обязательства с одним и тем же бенефициаром. То есть, на данный момент сфера банковских гарантий не имеет аналога траншам по кредитной линии.

Срок получения

Как выглядит банковская гарантияНа рассмотрение финансовым учреждением заявки о предоставление БГ может уйти порядка 5-15 рабочих дней. Конкретный срок зависит от:

  • заведенного в банке порядка: окончательное решение принимает главный офис или такими полномочиями наделен местный;
  • наличия и результата предыдущих отношений клиента с этой организацией;
  • требуемой суммы обеспечения.

Часто возникает потребность срочно получить банковскую гарантию. К примеру, торги завершены, результаты обнародованы, а победителю нужно немедленно (в срок 7-10 дней) оформить БГ. И это с учетом поиска кредитной организации, переговоров, проверок и выдачи. И еще: удовлетворение формальным требованиям не гарантирует позитивного решения.

В таком случае есть смысл обратиться к компании-оператору. Брокер, которому доверяет банк, сможет быстро организовать выдачу БГ, причем без залога и при подаче упрощенного пакета документов. Срок получения гарантии при этом сокращается до 3-4 дней. Однако услуги посредника придется оплатить.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос