Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Поддельная банковская гарантия: в чем опасность и как ее предупредить

Поддельная банковская гарантия: в чем опасность и как ее предупредить

Существует ли поддельная банковская гарантия? Да. Это фальшивый документ, который в действительности не дает гарантий и не способен выступать в качестве обеспечения. Подделка этого документа преследуется по закону, попадая под действие Уголовного кодекса РФ. О том, что такое поддельная гарантия, какие существуют способы не быть обманутым и насколько они эффективны, важно знать каждому предпринимателю.

Кто может обмануть?

Липовые документыПодделка банковской гарантии – это довольно распространенная деятельность, которой могут заниматься не только мелкие посреднические организации (например, брокерские конторы), но даже банки. Поэтому стоит очень тщательно выбирать того, кто в вашей сделке будет выступать гарантом. Если такой документ вам выдал банк, ему грозит отзыв лицензии.

Правда, подделку не всегда удается вовремя обнаружить, а правоохранительные органы порой закрывают на преступление глаза – такие случаи, увы, тоже бывают. Потому фальсификация всевозможных финансовых документов – это далеко не редкость в наши дни.

Как предупредить обман?

Первое «противоядие» против фальсификации – при заключении крупной выгодной сделки не терять голову и проверять документы тщательным образом, вплоть до запятой.

Второй способ – собрать максимальное количество информации из различных источников как о брокерской конторе, которая выступает посредником, так и о банке, который выступает гарантом. Используйте все возможные и доступные инструменты для проверки этой информации: интернет, справки у коллег, связи в правоохранительных органах. И только после того, как вы будете убеждены в подлинности этого документа, можете заключать сделку.

Но если банковская гарантия оказалась поддельной и вы к тому же успели ее предоставить второй стороне сделки, тут есть два варианта:

  • вам предъявят требование в течение нескольких дней предоставить другое обеспечение;
  • вас могут занести в список недобросовестных продавцов, и тогда не только текущая сделка, но все последующие вряд ли будут заключены.

И если первый вариант – щадящий, при втором значительно страдает ваша деловая репутация. Это, можно сказать, косвенный ущерб от поддельного гарантийного документа.

На что обращать внимание

Существует ряд признаков, по которым можно определить подлинность той или иной гарантии.

  1. Бланк. Для начала убедитесь в его подлинности: печать осуществляется на фирменном бланке кредитной организации, где указан номер ее лицензии и реквизиты.
  2. Полномочия. Проверьте, наделено ли лицо, выдавшее вам этот документ, соответствующими полномочиями.
  3. Реквизиты. Убедитесь в том, что заявленные реквизиты соответствуют действительности.
  4. Обязательства. Проверьте, насколько надежны заявленные в документе обязательства.

Кроме прямых признаков следует опираться на косвенные, что означает помнить следующее:

  • Гарантия не может быть выдана без оригинала документов. Для последующей работы необходимы копии документов, но непосредственно для выдачи гарантийного документа сотрудники обязаны затребовать оригинал;
  • Гарантия на крупные сделки может быть выдана только под поручительство или залог;
  • Перед выдачей вы будете обязательно проверены специалистами службы безопасности, что требует по времени минимум один рабочий день.

Существует законное требование ЦБ РФ, где четко заявлено об идентификации клиента перед выдачей этого документа. Эту процедуру может провести только сотрудник банка. Поэтому банковская гарантия не может быть доставлена курьером вам в офис или на дом через два-три часа после того, как вы обратились за ее выдачей. Получение возможно минимум через 5 дней.

Процедура изготовления банковской гарантии

Всю процедуру изготовления банковской гарантии можно условно разделить на пять дней:

  1. В банк, который выступает гарантом, клиент предоставляет пакет документов для оформления гарантии.
  2. Банк проводит внутренние процедуры: оценку клиента, принятие решения о выдаче гарантии.
  3. После того, как принято положительное решение, клиенту выставляется счет за предоставление данной гарантии. В идеале оплата счета должна проходить в этот же день, для ускорения всего процесса.
  4. На следующий день после прохождения оплаты банк приступает к бумажному оформлению документа. В этот же день по требованию клиента банк может отправить электронную копию этого документа для прикрепления его на электронную площадку.
  5. В этот день клиент лично приходит в банк и при предъявлении всех необходимых оригинальных документов ему выдается оформленная банковская гарантия.

Это только основные этапы, которые необходимо осуществить для оформления документа. Естественно, каждый из этапов может растянуться больше, чем на один день. Тогда и клиент сможет получить гарантию позже заявленных пяти дней.

Что такое банковская гарантия и как ее получить: Видео

Поддельные банковские гарантии в судебной практике

Поскольку подделка банковских бумаг – достаточно частое явление, то и судебная практика сложилась вполне определенная. Так, в постановлении Высшего арбитражного суда даны разъяснения об особенностях содержания банковских гарантий и о применении к ним Гражданского кодека РФ:

  • Банковская гарантия не зависит от основного обязательства. Поэтому то, что в этом документе отражены не все пункты основного обязательства, не является поводом для его оспаривания. Обязательные пункты, которые должна содержать гарантия, следующие:
  1. указание должника;
  2. сумма, подлежащая уплате гарантом;
  3. ссылка на заключенный договор, в результате которого возникают обязательства.
  • Срок гарантии. Документ может быть выдан на срок меньший, чем срок исполнения по взятым обязательствам. И это не является признаком ее недействительности.
  • Форма выдачи гарантии. В век технического прогресса действительной признается не только письменная форма. Также принимаются гарантии, выданные по почте, телеграфу или электронной связи, дающие возможность четко определить, что документ оправлен лицом, который и совершает текущую сделку.
  • Подпись главного бухгалтера. Присутствие подписи этого должностного лица не является обязательным.

Но, как показывает практика, чем больше дается разъяснений, тем больше появляется новых вопросов и лазеек для мошенничества. Впрочем, если вам была выдана поддельная банковская гарантия, вы можете быть уверены: судебная практика, то есть существующие прецеденты, помогут вам отстоять свое имя и вернуть деньги.

Если вы получили поддельный документ, вы должны:

  • в течение десяти дней затребовать подлинный документ;
  • обратиться в полицию и потребовать возбуждения уголовного дела;
  • провести процедуру расторжения договора с заказчиком на основании предъявления некачественного обеспечения.

В последующем следует быть более внимательным к оформлению сделок и работы с любым видом документов.

Процедура проверки надежности партнера

Если вам поступило предложение от некой конторы о предоставлении гарантии, для начала нужно определить надежность этого предложения:

  1. На сайте Центрального банка РФ имеется раздел, где указана информация по всем кредитным организациям.
  2. В специальную форму введите регистрационный номер банка, от имени которого будет выдана БГ.
  3. После этого вы переместитесь на персональную страницу банка. Вам следует найти оборотные ведомости по счетам бухгалтерского учета, а именно счет под номером 91315. Он указывает на обязательства банка по тем гарантиям, которые были выданы ранее. Здесь сумма не должна быть ниже той, которая была вам предложена в качестве обязательства. Показателем надежности является то, что сумма на этом счете регулярно растет.

Также следует учитывать, что, согласно российскому законодательству, сумма выданной одному клиенту гарантии не может превышать 25% от уставного капитала банка. Поэтому, если вам предлагают сумму, превышающую этот показатель, стоит поискать более надежный банк-гарант.

Впрочем, вы можете направить официальное письмо непосредственно в само финучреждение или даже в Центральный банк РФ. В этом случае вы получите ответ, который гарантирует подлинность документа (или вскроет махинацию). Поддельные банковские документы распознать достаточно просто, если регулярно с ними работать. Все приведенные способы определения подлинности работают и проверены на практике.

Особенности документа

Мошенники настолько виртуозны в исполнении поддельных банковских бумаг, что ответственность их давно не пугает. И даже если текущая гарантия у вас не первая, все равно не стоит опираться только на внешние признаки документа. Наличие номера телефона банка или его адреса не убережет вас от подделки. Нужно посмотреть глубже, применив следующие методы:

  • Проверка надежности получателя платежа.

Как проверитьПосле того, как вам выдан счет, обязательно проверьте его получателя. Получателем является только банк, и никаких исключений в данном случае быть не может. Если вам предложено направить средства в стороннюю организацию (например, к названию банка приписывают форму учреждения ООО «наименование банка», выставляя эту организацию как часть банка, с которым заключен договор), то наверняка вас пытаются обмануть. Поэтому обязательно выясните полное официальное наименование банка, который выступает гарантом и является получателем средств.

  • Скупой платит дважды – можно ли сэкономить?

Такая экономия в дальнейшем может обернуться большими проблемами. Как правило, банки имеют фиксированный процент по БГ, и в среднем на рынке он составляет 4-6% от суммы, для которой готовится данное обеспечение. Поэтому, если вам предлагают существенно сэкономить (например, гарантия в размере 2-3% от стоимости обеспечения), лучше откажитесь от этого предложения.

  • Проверка наличия полномочий у банка.

Зачастую банк может раздавать гарантии направо и налево, не подозревая, что не имеет на это права. Поскольку этот вид деятельности лицензируемый, то здесь требуется получение дополнительного разрешения. Мошенники же активно пользуются незнанием этого факта, предлагая такой высокодоходный бизнес, как банковская гарантия. Впрочем, проверить эту информацию совсем не сложно – достаточно зайти на официальный сайт Центрального банка РФ и изучить соответствующие базы.

Шаги, которые выполняются для предотвращения обмана

Подделка банковской гарантии – это, по идее, уголовная ответственность. Но мошенников не становится меньше. Мошенничество в этой сфере было особенно распространенным в 2012-2013 годах. После этого законы были ужесточены, правоохранительные органы наработали определенный опыт раскрытия таких преступлений, да и судебная практика зачастую не дает шансов для оправдания мошенников.

Но с другой стороны, мошенники проникают во многие структуры, поэтому наша страна опутана коррупцией и повсеместным беззаконием. То, что подделываются банковские гарантии и обманутые бизнесмены не знают, что делать, – результат отсутствия реформ в законодательстве.

Итак, банковская гарантия – это документ, который нужно проверять на подлинность особенно тщательно. Не доверяйте только внешним признакам. И если остаются сомнения, без колебаний обращайтесь к специалистам, которые работают с данными документами на практике. Так вы сбережете не только свои деньги и нервы, но и будете оценены в бизнес-среде как честный, надежный и профессиональный партнер.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос