Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Как производится оформление банковской гарантии

Как производится оформление банковской гарантии

Для участия в государственной закупке обязательным условием является наличие банковской гарантии. Процедура по ее получению может представлять некоторые сложности, справиться с которыми в силах не далеко не все компании. Именно поэтому прежде чем выдвигать свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться, как проводится оформление банковской гарантии.

Как получить банковскую гарантиюДанное условие представляет собой документ, в соответствии с которым компания, желающая стать победителем какого-либо тендера, обязана обратиться в кредитную организацию за предоставлением «страховки». Ее целью является обязательство банка выплатить определенную сумму предприятию-заказчику в том случае, если выбранная фирма не справилась с выполнением условий по заключенному договору.

Подготовительные работы для получения банковской гарантии

В настоящее время нецелесообразно задумываться о получении данного документа уже после участия в аукционе. Это связано с тем, что вы просто можете не успеть его оформить к указанному времени. Именно поэтому следует заранее подготовиться к данной процедуре.

Чтобы оценить свои возможности, вам не потребуются какие-либо специальные знания, так как достаточно будет всего лишь ознакомиться со следующими пунктами:

  1. Дата регистрации фирмы. Ваше предприятие должно проработать как минимум 3 месяца.
  2. Обороты компании. Здесь нужно понимать, что ни одна кредитная организация не возьмется за оформление и составление банковской гарантии при условии, если ваша ежегодная выручка будет составлять меньшую сумму по сравнению с запрашиваемой.
  3. Убытки. Они отражаются в ваших бухгалтерских отчетах. Наличие убытка может быть обосновано только вескими причинами, в остальных случаях банк не признает ваши финансовые результаты достаточными.
  4. Опыт работы с подобными контрактами. Данное условие не является строго обязательным, но кредитные организации обращают большее внимание именно на те компании, которые уже сталкивались с аналогичными договорами и выполняли свои обязательства по договору.

Выбор кредитной организации

Текущее законодательство, как известно, значительно сократило перечень банков, которые имеют право выдавать банковские гарантии. Финансовые учреждения теперь обязаны обладать необходимым размером собственного капитала, сумма которого должна равняться как минимум 1 миллиарду рублей. Помимо этого, кредитное учреждение не должно иметь каких-либо предписаний от Центрального банка России. С перечнем этих банков вы можете ознакомиться на официальном веб-сайте Министерства финансов страны, но данный список никаким образом не поможет вам сделать правильное решение в пользу той или иной кредитной организации.

Чтобы понять, услугами какого банка разумней будет воспользоваться, вам необходимо сделать одно из следующих действий:

  • оформить требуемый документ в своем банке (если он присутствует в списке);
  • узнать о преимуществах того или иного учреждения у остальных участников конкурса;
  • воспользоваться услугами брокерской компании;
  • посмотреть представленный на сайте государственных закупок реестр по уже выданным банковским гарантиям.

Кроме всего прочего, чтобы оформить банковскую гарантию, вам следует посмотреть, в каких регионах кредитная организация работает. Большинство банков предоставляют свои услуги только для граждан своего региона, но бывают и исключения. Например, часть финансовых учреждений имеют возможность заниматься выдачей банковских гарантий ввиду наличия электронного документооборота в организации. Этот способ ведения деятельности позволяет им работать с клиентами не только в регионе присутствия своего отделения.

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна: Видео

Выбор варианта для получения банковской гарантии

Кредитные организации, которые предоставляют свои услуги компаниям, участвующим в тендерах, обладают своими собственными процедурами по оформлению подобных документов. Все учреждения по такому принципу можно разделить на несколько групп:

  1. Рассмотрение в классическом варианте. Такой способ обычно используют финансовые организации в таких ситуациях, когда требуется установить максимальное значение лимита для выдачи, или же когда сумма контракта является достаточно большой (от 20 миллионов и выше). Согласно первому варианту банк сначала анализирует финансовые показатели предприятия, а затем фиксирует конкретную сумму денежных средств на один год. Классическим решением также пользуются и те финансовые компании, в которых не предусмотрены ускоренные способы оформления банковской гарантии.
  2. Рассмотрение в ускоренном темпе. У кредитных организаций на случай того, что к ним обратится компания, ставшая победителем тендера, существуют специальные программы. При помощи их они имеют возможность оперативно оформить и предоставить банковскую гарантию. Данные программы предполагают выполнение четких требований, а также минимальный пакет необходимых документов. Все эти возможности позволяют в ускоренном темпе рассмотреть поданное заявление от участника торгов, тем самым сократив время на оформление до 5 дней. Единственным недостатком такого метода является сниженная сумма банковской гарантии, которая ограничена примерно 10 или 15 миллионами в зависимости от самой финансовой организации.

Электронная банковская гарантия

Помимо вышеуказанных способов, некоторые кредитные учреждения предоставляют услуги по получению электронной банковской гарантии. Это означает, что предприятие может предоставить на рассмотрение документы, которые подписаны электронной подписью. Сама процедура оформления банковской гарантии осуществляется в электронном варианте. Данный способ имеет одно существенное преимущество, которое выражается в отсутствии необходимости в предоставлении «бумажного» пакета документации, что значительно экономит время.

Кто выдает банковскую гарантиюНа практике период, за который компания может получить электронную банковскую гарантию, не превышает 4 рабочих дней. Основным недостатком такого метода является еще меньшая сумма по договору. По одному документу она не превышает примерно 3-5 миллионов рублей. Если предоставляется несколько гарантий, то общая сумма должна составлять не больше 10 миллионов рублей, что бывает не совсем удобным в случае крупных заказов.

Дополнительные условия

Чтобы полноценно ответить на вопрос, как оформляется банковская гарантия, необходимо учитывать и дополнительные условия, выполнение которых может потребоваться кредитной организации. Среди таких требований обычно встречаются следующие:

  1. Открытие счета в выбранном финансовом учреждении. Такие условия устанавливает только часть банков. Для получения необходимого документа компании придется открыть расчетный счет именно в этой кредитной организации и осуществлять свою финансовую деятельность при помощи него. Такое требование обычно предъявляется для заказов, сумма которых составляет более 10-15 миллионов рублей.
  2. Депозиты или залоги. На данный момент практически ни один банк не применяет подобного инструмента. Он может понадобиться только в такой ситуации, когда кредитная организация выявила, что финансовые показатели компании не могут соответствовать сумме предоставляемой гарантии.
  3. Поручительство. Некоторые кредитные организации выставляют такое требование как обязательное для выполнения. Но в данном случае компания не должна будет столкнуться с какими-либо неудобствами в процессе предоставления поручительства от собственников предприятия.

Порядок действий для получения необходимого документа

Порядок оформления банковской гарантии обычно представлен двумя этапами. На первом из них кредитная организация проверяет документы предприятия посредством первичного анализа, время которого не превышает одного часа. Вторая стадия предусматривает более тщательное рассмотрение полного пакета документации и само вручение банковской гарантии. На этот этап обычно уходит около 3-5 дней.

Первая стадия помогает кредитной организации в определении того, сможет ли компания выполнить все обязательства по договору, а также выбирает способ, при помощи которого будет проходить вся процедура оформления. Здесь же станет известна и сумма вознаграждения, которую потребует от вас банк за свои услуги. Вторая стадия сопровождается тщательным анализом финансового состояния предприятия и вынесением окончательного решения по поводу выдачи, а также установлением условий по банковской гарантии.

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x

Задать вопрос