Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Где и как проверить банковскую гарантию

Где и как проверить банковскую гарантию

Заключая сделку, все стороны желают получить прибыль, застраховать себя и свои капиталы от рисков. Для обеспечения четких механизмов возврата средств в случае несоблюдения условий контракта существуют банковские гарантии. В связи с тем, что участились случаи выдачи фальшивых документов, поставщики и заказчики интересуются вопросом, как проверить банковскую гарантию и тем самым обезопасить себя от мошенников заранее.

Условия получения гарантии

Проверка БГБанковские гарантии – это подтверждение кредитной организацией финансовой состоятельности поставляющей стороны, предоставляемое в процессе закупки товара. Данный документ дает возможность получателю товара (заказчику) убедиться в стабильности партнера и его способности компенсировать убытки в случае срыва поставки продукции.

Поставщик обязан предоставить банковскую гарантию, как обеспечение рисков сделки, действенную в течение срока, превышающего действие контракта на более чем один месяц. В случае отказа или подделке документа компания рискует лишиться выгодных предложений и попасть в список неблагонадежных поставщиков.

Зачем проверять достоверность договора?

На процедуру оформления БГ дается не более трех дней, что приводит к спешке в решении довольно сложных и серьезных вопросов. Уязвимостью такого положения вещей стали пользоваться мошенники, причем довольно часто. За посредническое вознаграждение они берутся «ускорить» процесс, иногда обещая решить проблему в течение всего одного часа, но выдают недействительные документы.

Подделки можно получить не только из рук посредника (например, брокера), но и самого банковского сотрудника. Бывает, что и поставщики оказываются «фирмами-пустышками», зарегистрировавшими себя временно, на неправомерных основаниях.

Потому проверка банковских документов заказчиком – это вопрос, который все чаще волнует клиентов-получателей и самих поставщиков.

Традиционные способы проверки

Убедиться в законности банковской гарантии можно следующим образом:

  1. Позвонить банку-гаранту и попросить проверить действительность гарантии по ее номеру. Однако этот способ срабатывает редко. Серьезное кредитное учреждение сообщит лишь то, что запрашиваемая информация – конфиденциальна. Так и должен отвечать солидный, уважающий себя банк. Если заветные подтверждающие фразы все же прозвучали, лучше проверить свои подозрения запасным способом.
  2. Направить официальный запрос банку-гаранту. Лучше делать это не через электронную почту, а традиционную. Во-первых, документы, отправленные по e-mail, могут затеряться или оказаться «перехваченными хакерами». Во-вторых, указанный в недействительной гарантии электронный почтовый ящик, вполне логично, окажется также фальшивым.
  3. Лично посетить офис банка-гаранта, захватив с собой все необходимые документы, в том числе свидетельства о выполняемых полномочиях. Лучше всего отправиться сразу в главный офис, а не дочернее предприятие (если позволяет территориальная расположенность). Это значительно сократит время проверки.

Интерактивные способы проверки

В век компьютерных технологий появились удобные онлайн-сервисы, где проверить банковскую гарантию можно довольно быстро и достоверно. Верификация осуществляется следующим образом:

  • на официальном сайте банка-гаранта;
  • заполнением формы на официальном портале Центробанка;
  • SWIFT-запросом в Федеральное казначейство.

Как проверить подлинность БГПожалуй, самый удобный способ – это проверять документ на официальных порталах банков или других кредитных организаций, являющихся гарантом сделки. Для этого нужно знать номер документа. Обычно дополнительно запрашивается ИНН принципала (должника) и ИНН бенефициара (получателя денежного платежа).

Для заказчиков государственного и муниципального уровня существует возможность верифицировать банковскую гарантию с помощью специальной услуги, предоставляемой Федеральным казначейством. Процедура называется SWIFT-запросом, является платной и представляет собой автоматизированный режим ответа, который приходит практически мгновенно.

Также проверить БГ по номеру можно и на сторонних онлайн-сервисах, количество которых в интернете все возрастает. Услуга – платная, но качество полученной информации не всегда можно проверить. Кроме того, не рекомендуется лишний раз распространять конфиденциальную информацию. Ведь номер гарантии – это данные, известные только трем лицам:

  • принципалу;
  • бенефициару;
  • гаранту.

Самым безопасным способом проверки БГ является запрос в Центральный Банк Российской Федерации. Воспользовавшись кредитным справочником ЦБ, можно достоверно узнать сразу 4 вещи:

  • отчитался ли банк-гарант перед ЦБ за сделку;
  • были ли нарушены нормативы Центробанка при выдаче гарантии;
  • есть ли у данного банка право выступать гарантом;
  • есть ли вообще банк с указанным названием и реквизитами.

Единственно возможный минус этого метода в том, что когда речь идет о небольших суммах, кредитное учреждение-гарант имеет право отчитаться перед Центробанком, закрывая квартальную отчетность. То есть, проверка на сайте ЦБ покажет, что гарантии нет, хотя на самом деле она действительна, и банк-гарант уже поставил ее на свой баланс. В таком случае оптимальным вариантом будет обратиться непосредственно к кредитному учреждению.

Банковские гарантии: Видео

Как получить информацию на сайте ЦБ

Самый надежный способ – это проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру. При этом совсем необязательно ехать в офис Центрального банка. Достаточно зайти на его официальный сайт в интернете и узнать всю интересующую информацию следующим образом:

  1. Перейти по электронному адресу на официальный сайт ЦБ РФ.
  2. Найти раздел с информацией о кредитных учреждениях.
  3. Во всплывшем диалоговом окне ввести имя банка. Можно указать регистрационный номер учреждения, что сделает поиск быстрее, так как исключит ошибки в написании названия.
  4. При действительном существовании указанной организации, появится окно с ее реквизитами. Нужно кликнуть по табличке и таким образом перейти на страницу банка-гаранта. (В случае, когда поисковик портала Центробанка ничего не нашел, это уже должно стать поводом задуматься).
  5. Далее ищем данные из оборотной ведомости о счетах бухучета. А именно – р/с 91 315, показывающий информацию по гарантийным обязательствам.

Как сопоставлять суммы со страницы ЦБ

Чтобы проверить банковскую гарантию через интернет по всем правилам и полностью убедиться в ее надежности, нужно сопоставить суммы: со счета 91 315 и ту, что указана в гарантийном документе.

Цифра на странице сайта не должна равняться нулю или быть меньше гарантийного обязательства. Иначе получится, что гарантию не включили в отчетность. А это, в свою очередь, говорит о следующих вариантах:

  1. Как происходит проверка БГБанку неведом сам факт выдачи гарантийного документа, то есть, документ – фальшивка.
  2. Кредитное учреждение умышленно нарушает нормативы Центрального Банка РФ, а значит, является ненадежной организацией, которая в любой момент может отказаться от факта выдачи гарантийных обязательств.

По закону, кредитные учреждения, находящиеся в Российской Федерации, не имеют права выдавать финансовые гарантии, превышающие четверть собственного капитала. И эти 25% уже включают совокупную сумму по всем гарантийным документам для одного и того же принципала.

Зачем нужно заполнять форму 134

Онлайн-проверка банковской гарантии на допустимую сумму осуществляется через специальную форму №134. Находясь внутри страницы банка-гаранта, открывшейся через портал Центробанка, нужно найти строку, называемую расчетом средств согласно обязательных нормативов.

Далее отыскивается форма №134 и заполняется строка с тремя нулями (указываются собственные средства и обозначается дата выдачи гарантии). Если результат просчета показал более 25%, кредитное учреждение не выдержало проверки. Нарушая законодательные нормативы и выдавая неучтенные гарантии, такие организации могут лишиться лицензии и не соблюсти обязательства. Это повлечет за собой неприятности и для поставщика, у которого на руках оказалась неправомерный гарантийный документ.

Не стоит доверять кредитным учреждениям, которые в ответ на предъявленные претензии пытаются убедить, будто бы они всегда готовы подтвердить документ при первом же поступлении запроса от заказчика. Если проверка через интернет показала расхождения с нормативами Центробанка, риск получить фальшивую гарантию слишком велик.

Как подделывают банковские гарантии

Проверить БГ можно и по самому документу. Отличать настоящую от подделки можно следующими методами:

  1. Сверить все реквизиты банка (их можно найти на официальном сайте любого кредитного учреждения) с теми, что указаны в выписанной гарантии.
  2. Убедиться в соответствующих полномочиях лица, подписавшего банковскую гарантию.
  3. Сверить бланк, на котором распечатан документ, с официальным бланком кредитного учреждения, от чьего имени выписана гарантия. Обязательно должны присутствовать все реквизиты и номер лицензии.

К сожалению, мошенниками иногда оказываются сотрудники самого банка, решившиеся на «быструю подработку». Но банковские бланки – документы, относящиеся к строгой отчетности. Их выдают под роспись только тем лицам, которые действительно имеют право выписывать доверенности, гарантии и т.д. При своевременном официальном запросе на подтверждение банковской гарантии фальшивые бумаги быстро вычисляются.

В предложениях по «ускорению» процесса получения гарантийных документов должны настораживать следующие сомнительные моменты:

  • очень короткие сроки;
  • отсутствие залога;
  • не запрашивают оригиналы документов.

Что нужно для проверки БГПеред выдачей документа, банк обязательно проверяет данные клиента. Это занимает определенное время. Нормальный процесс проверки не может совершаться мгновенно, он требует процедуры подтверждения финансового состояния, верификации реквизитов и подписей и других операций. Потому документ, выданный за один час, должен настораживать.

Страхование крупных сделок не обходится без наличия залога или поручительства, что никак не способствует ускорению или упрощению процедуры выдачи документа.

Настоящая БГ выдается только по предъявлении оригинальных документов. Фирмы, предлагающие выслать готовый документ через курьерскую службу, обработав лишь скан копии исходников, не могут быть представителями серьезной организации.

В перечисленных случаях верификация банковской гарантии будет затруднительной, потому лучше не связываться с сомнительными организациями, а обратиться к другим, более надежным исполнителям.

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос