закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Банковская гарантия РФ: кому и как выдается, какие преимущества дает?

Банковская гарантия РФ: кому и как выдается, какие преимущества дает?

Заключая финансовую сделку, мы всегда подвергаем риску свои финансы. Ведь любая из сторон может отказаться от выполнения взятых на себя обязательств – такова практика. Обезопасить свои финансы от неприятных обстоятельств позволит банковская гарантия РФ. О том, что собой представляет этот документ, и какие его виды особенно распространены в нашей стране, должен знать каждый бизнесмен.

Что это такое?

Банковская гарантия – это документ, который выдается кредитной организацией (банком). В этом документе банк обязуется выплатить кредитору определенную сумму денег, в случае, если должник не будет исполнять своих договорных обязательств. То есть суть банковской гарантии сводиться к тому, что банк письменно гарантирует выплату денежных средств за должника, в случае неисполнения обязательств по контракту.

Для чего нужна банковская гарантия? Заключая выгодный договор, компания зачастую обязана доказать свою платежеспособность. Одним из видов этого доказательства и является банковская гарантия. Об этом говорит статья 329 Гражданского кодекса РФ.

Гарантия банкаКроме банковской гарантии, она предлагает такие виды обеспечения обязательств организации, как:

  • неустойка;
  • удержание имущества должника;
  • поручительство;
  • задаток;
  • залог.

Среди названных способов обеспечения обязательств банковская гарантия наиболее выгодна. Компания, в пользу которой составлен такой документ, будет свободна от судебных разбирательств, продажи взятого в залог имущества и от другой излишней волокиты. Для другой стороны, которая его предоставляет, условия тоже достаточно выгодны: организация может приступать к выполнению своих обязательств без предварительной оплаты.

Неспроста организации, которые убедились в надежности такого способа обеспечения, указывают в контрактах наличие этого документа как обязательное условие.

Понятие и содержание

Многие высказывают сомнение, является ли банковская гарантия официальным документом. Да, она является официальным документом, который выдает банк. Для ее получения лучше выбирать надежное и стабильное учреждение. Так вы получите не только надежного партнера, но и высокую репутацию в бизнес-сообществе. Такая гарантия выдается только в письменном виде.

Документ может включать в себя различные пункты и разделы. Стандартное содержание, как правило, сводится к следующему:

  • наименование банка, который выступает гарантом;
  • наименование заемщика;
  • наименование кредитора;
  • указание договора, по которому выдается данный вид обеспечения;
  • сумма оплаты;
  • срок действия;
  • правила проведения расчетов;
  • положения, которые позволяют сократить указанные выплаты.

Разновидности

Гарантии могут иметь несколько разновидностей. Наиболее распространенными и востребованными на рынке являются следующие:

  1. Обеспечение заявки на принятие участия в аукционах, торгах и различных конкурсах. Здесь банк выступает гарантом исполнения обязательств победителя тендера при заключении с ним контракта. Ее стоимость составляет в среднем 4-6% от стоимости контракта. Срок действия этого обеспечения заканчивается с момента подписания договора.
  2. Обеспечение исполнения заключенного контракта. Этот документ обязана предоставить компания, которая выиграла тендер. После ее победы – для дальнейшего заключения контракта с заказчиком – она и предоставляет ему банковскую гарантию. В этом документе банк гарантирует (в случае неисполнения обязательств по контакту) выплатить за эту компанию все обязательства. Ее стоимость составляет в среднем 10-12% от стоимости договора.
  3. Обеспечение возврата авансового платежа. В случае, если в контракте предусмотрена уплата заказчиком авансового платежа, банк может выдать гарантию на обеспечение возврата этого платежа, в случае использования исполнителем полученных средств не по целевому назначению. Максимальный размер аванса составляет 30%.

Кроме указанных, существуют и другие виды:

  • обеспечение выданного кредита;
  • таможенная гарантия;
  • гарантия проведения платежа;
  • предоставление обязательного предложения;
  • применение гарантийного обслуживания и т.д.

Банковская гарантия (видео)

Как воспользоваться этим обеспечением?

Имея на руках такое обеспечение, кредитор по отношению к должнику может применить ряд мер. Поскольку эти требования являются внесудебными, то и предъявить их можно по окончании срока действия банковской гарантии. При этом сумма денег, которую требует возместить кредитор, не может превышать суммы, указанной в документе.

Свой запрос кредитор оформляет в письменном виде с обязательным приложением всех необходимых документов. Здесь же прописываются пункты, которые были нарушены в заключенном контракте. Назовем ряд ситуаций, в которых возникает необходимость требовать возврата своего платежа с использованием гарантийного документа:

  • если должник отзывает свое предложения до даты его окончания;
  • если должник выиграл тендер, но отказывается от подписания контракта и дальнейшего сотрудничества;
  • если должник отказывается предоставлять документы, которые подтверждают надлежащее исполнение им своих обязательств.

Применение банковской гарантии во всех указанных случаях позволяет кредитору защитить свои права и обезопасить себя от финансовых потерь.

Срок действия гарантии начинает исчисляться с момента ее выдачи банком, если не указано иное.

Преимущества применения такого вида обеспечения

  1. Это не платежный документ, а лишь дополнительное обеспечение исполнения договора. В случае добросовестного исполнения никакие платежи со стороны банка не осуществляются.
  2. Применение этого документа позволяет сохранять значительную часть денежных средств в обращении и выступает в качестве гаранта, если это необходимо.
  3. Это отличная альтернатива банковского кредита, а оплата процентов гораздо ниже.
  4. Необходимость в банковской гарантииПри наличии такого документа работы могут быть начаты без предварительной оплаты.
  5. Этот документ позволяет отсрочить проведение платежей и, соответственно, сначала приобретать товары (услуги), а уже потом производить их оплату.
  6. Появляется возможность участвовать в большем количестве сделок на большие суммы контрактов. При этом можно быть абсолютно спокойным за свои финансовые средства.
  7. Оформление и получение требует минимального количества документов, при этом срок выдачи гораздо меньше срока оформления кредита.

Становится понятно, что дает банковская гарантия для каждой из сторон. Использование этого вида обеспечения в современном мире является неотъемлемой частью любого бизнес-договора. Преимущества этого вида обеспечения неоспоримы, поэтому все чаще гарантия становится обязательным условием договора и результатом успешного и взаимовыгодного сотрудничества в бизнесе. При этом стоит отметить, что оформление гарантии может происходить не только в банке, но и через посредника. Это позволит потратить время на заключение еще одного выгодного контракта.

Поделитесь материалом в соц сетях:

Ваш комментарий:

*

*

Задать вопрос