Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Современный бизнес имеет широкую географию интересов и, как следствие, невозможность убедиться в благонадежности партнера. Сделка с новым партнером – это всегда операция в зоне риска, и для решения подобных вопросов были разработаны и внедрены такие финансовые продукты, как банковская гарантия и аккредитив.

Виды и использование банковских гарантий

Как использовать банковскую гарантиюДанный вид банковских услуг можно считать одним из наиболее часто используемых финансовых продуктов. Они подразделяются на виды в зависимости от своего назначения. Наибольшее распространение получило использование банковских гарантий:

  • В конкурсах, торгах и аукционах как обеспечение заявки (предложения).

Данная гарантия обеспечивает выполнение своих обязательств победителем торгов, аукциона или тендера в части заключения договора с заказчиком.

  • По соответствующему выполнению своих обязательств.

Такой вид гарантии предоставляет победитель тендера или аукциона как финансовый залог качественного и своевременного выполнения предмета торгов. В случае несоответствующего выполнения работ )несоответствие заявленному качеству, срыв сроков и т.д.), банковская гарантия выплачивается заказчику в счет неустоек, штрафов и пеней.

  • Возврата полученного аванса.

При наличии авансового платежа как условия договора, заказчик потребует от исполнителя гарантии, что в случае нецелевого применения денежные средства будут возвращены заказчику. Это разумная предосторожность, ведь при миллионных суммах госзаказов размер авансового платежа может составлять до 30% от суммы заказа.

Помимо наиболее распространенных видов, есть более специфические: гарантия платежа, обеспечение кредита, таможенная и другие.

Для получения БГ необходимо знать условия получения и сроки выдачи документа.

Условия получения гарантии

Предоставление банковских гарантий осуществляется согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» исключительно кредитными организациями, опираясь на лицензию Центробанка.

Одним из наиболее важных факторов для получения БГ следует считать добросовестность фирмы, отсутствие претензий к ней со стороны налоговых органов и внебюджетных фондов. Позитивная информация о делах фирмы увеличит ее шансы на получение банковского гаранта.

В кредитную организацию следует предоставить следующую необходимую информацию:

  • наименование фирмы, нуждающейся в БГ (принципал);
  • название получателя обеспечения (бенефициар);
  • копия договора, подтверждающая официальный запрос банковской гарантии;
  • размер денежной суммы;
  • временной отрезок действия гарантии;
  • мероприятия по произведению выплаты гарантии.

Другим видом страхования бизнеса от недобросовестности партнеров является аккредитив.

Аккредитивы и схема их действия

Основное отличие аккредитива от банковской гарантии состоит в том, что в данном случае банк является промежуточным «третьим лицом» между клиентом и заказчиком, он не рискует своими активами, а осуществляет банковскую услугу передачи денежных средств от одного клиента другому, но связанную с выполнением определенных условий. Чаще всего, банк, открывающий аккредитив, и банк, выдающий его исполнителю, – это разные учреждения.

Смысл данного построения: заказчик и исполнитель пытаются наладить пути сотрудничества, но не готовы ни к предоплате, ни к отгрузке без оплаты. В этом случае заказчик обращается в банк и заключает договор на открытие аккредитива на сумму заказа. Это исполняющий банк клиента-покупателя.

Данная сумма будет предоставлена исполнителю по обращению в исполняющий по договору банк при условии предоставления им определенных документов. Это могут быть:

  • товарные накладные, подписанные заказчиком;
  • документы транспортной компании о приеме для доставки данного груза;
  • иные, оговоренные в договоре документы.

Банк покупателя осуществит оплату аккредитива, основываясь на документы, полученные от исполняющего банка.

Где взять банковскую гарантиюДоговор, заключенный между исполнителем и заказчиком, и договор об открытии аккредитива, хотя и являются частями одной цепочки, не имеют никакого отношения друг к другу.

Такая форма гарантии платежа является общепринятой для внешней торговли и на внутрироссийском рынке. Значительным плюсом данного финансового продукта является возможность гарантировать оплату при возможности не изымать для этого денежные средства из оборота.

Поэтому, наш партнер МСП Банк, который является одним из лидеров в нише выдаче банковских гарантий, специально для наших читателей может предоставить электронную банковскую гарантию. Прямо сейчас вы можете подать заявку на предварительное одобрение получения банковской гарантии по этой ссылке, это займет у вас меньше минуты.

Разновидности аккредитивов

Виды аккредитивов подразделяются по следующим критериям:

  • Наличие подтверждения.

Подтвержденным является аккредитив, по которому банк-плательщик производит выплату бенефициару по предъявлению им оговоренных договором документов независимо от получения средств от банка-эмитента.

В случае, когда банк-плательщик производит выплату бенефициару только при условии перечисления ему средств аккредитива, последний является неподтвержденным.

  • Наличие депонированных средств.

Когда сумма полностью, из активов плательщика, перечисляется на счет в банке для выплаты бенефициару, говорят о покрытом или депонированном аккредитиве.

В случае, когда денежные суммы не переводятся из банка-эмитента в банк бенефициара, а первый предоставляет второму право списания денежной суммы, равной сумме аккредитива, с его корсчета, либо используется какой иной способ, говорят о гарантированном или непокрытом аккредитиве. В связи с тем, что большинство крупных банков имеют открытые кредитные линии для взаиморасчетов, в странах с развитой экономикой все аккредитивы являются гарантированными.

Сходство и различие банковской гарантии и аккредитива

Как БГ, так и аккредитив относятся к кредитным инструментам. Это связано с тем, что финансовые организации принимают на себя возможный риск потери денежной суммы, уплаченной банковской организацией бенефициару. Именно поэтому банковская гарантия или аккредитив (непокрытый) выдаются по той же схеме, что и кредиты. Сначала производится анализ финансового состояния заявителя, далее составляется договор залога или поручительства.

Вместе с тем, данные формы банковских продуктов значительно дешевле кредитов – и это закономерно, ведь до наступления момента платежа денежные средства не изымаются из оборота, и плата клиента составляет лишь оплату риска кредитора, что обычно укладывается в сумму до 4% в год.

Банковская гарантия и аккредитив являются средствами финансовой защиты, а разница между ними состоит в том, чьи интересы защищены.

В случае банковской гарантии осуществляется защита исключительно интересов партнера. Подобное обеспечение является обязательным условием при заключении государственных и муниципальных контрактов на поставку заказов или выполнение услуг.

А вот аккредитив учитывает интересы обоих партнеров – банк, как независимое лицо, проследит за выполнением условий договора. В результате заказчик защищен от недобросовестного поставщика, ведь оплата поступит только после отгрузки заказа. А поставщик имеет банковскую гарантию оплаты своих услуг после предоставления документов об исполнении своих обязательств.

Гарантия и аккредитив как альтернатива кредиту

В ряде случаев БГ или аккредитив могут стать выигрышной альтернативой стандартному кредиту. Когда деньги необходимы для предоплаты товаров или услуг, то можно с большой долей вероятности предположить, что партнеру не столько нужны деньги аванса, как гарантия в неизменности намерения контрагента.

При наличии подобной ситуации для снижения собственных расходов можно предложить партнеру иной вид гарантии – либо гарантию банка, либо аккредитив. В любом случае, это будет финансово оправданно, так как кредит всегда обходится дороже и по оформлению, и по выплатам в итоге.

Финансовые продукты за рубежом

Что такое банковская гарантияВ международном бизнесе достаточно востребованы услуги банков по предоставлению инвестиционного финансирования через следующие инструменты: резервные аккредитивы, банковские гарантии, депозитный сертификат, подтверждение фондов и другие.

При этом клиенту не выставляется требование покрытия – он платит только небольшой комиссионный процент за предоставление финансовых инструментов, который зависит от категории банка и номинальной стоимости предоставленного инструмента.

Пользование услугами международного финансового бизнеса, при всех современных нормах безопасного регулирования рынка ценных бумаг, не столь безопасно: мошенники используют схожие банковские термины и подобие механизмов инвестирования. Данная мошенническая идея получила название «Инструменты первоклассных банков» и убытки от этой аферы за 6 лет только в США превысили 850 миллионов долларов.

По всему миру жертвами этого обмана становятся не только состоятельные граждане, но и организации. Так недавними жертвами аферистов стали Армия спасения Великобритании, Национальный совет церквей Христа и Чикагский департамент жилья (США).

Стать автором
Стать экспертом

Поделитесь материалом в соц сетях:

2 комментария к записи Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?
  1. VioleteRom 31.12.2015 16:36

    И банковские гарантии, и аккредитивы могут стать альтернативой обычному кредитованию, если Вы получаете кредит только для того, чтобы осуществить предоплату своим контрагентам. Зачастую предоплата требуется лишь как гарантия исполнения Вами обязательств, и в этом случае Вы можете убедить партнера в качестве такой гарантии принять не живые деньги, а банковскую гарантию – или использовать аккредитив.

  2. Mikeved 08.01.2016 06:55

    Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ваш комментарий:

*

*

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
×
Закрыть

Задать вопрос