закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ » Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Современный бизнес имеет широкую географию интересов и, как следствие, невозможность убедиться в благонадежности партнера. Сделка с новым партнером – это всегда операция в зоне риска, и для решения подобных вопросов были разработаны и внедрены такие финансовые продукты, как банковская гарантия и аккредитив.

Виды и использование банковских гарантий

Как использовать банковскую гарантиюДанный вид банковских услуг можно считать одним из наиболее часто используемых финансовых продуктов. Они подразделяются на виды в зависимости от своего назначения. Наибольшее распространение получило использование банковских гарантий:

  • В конкурсах, торгах и аукционах как обеспечение заявки (предложения).

Данная гарантия обеспечивает выполнение своих обязательств победителем торгов, аукциона или тендера в части заключения договора с заказчиком.

  • По соответствующему выполнению своих обязательств.

Такой вид гарантии предоставляет победитель тендера или аукциона как финансовый залог качественного и своевременного выполнения предмета торгов. В случае несоответствующего выполнения работ )несоответствие заявленному качеству, срыв сроков и т.д.), банковская гарантия выплачивается заказчику в счет неустоек, штрафов и пеней.

  • Возврата полученного аванса.

При наличии авансового платежа как условия договора, заказчик потребует от исполнителя гарантии, что в случае нецелевого применения денежные средства будут возвращены заказчику. Это разумная предосторожность, ведь при миллионных суммах госзаказов размер авансового платежа может составлять до 30% от суммы заказа.

Помимо наиболее распространенных видов, есть более специфические: гарантия платежа, обеспечение кредита, таможенная и другие.

Для получения БГ необходимо знать условия получения и сроки выдачи документа.

Условия получения гарантии

Предоставление банковских гарантий осуществляется согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» исключительно кредитными организациями, опираясь на лицензию Центробанка.

Одним из наиболее важных факторов для получения БГ следует считать добросовестность фирмы, отсутствие претензий к ней со стороны налоговых органов и внебюджетных фондов. Позитивная информация о делах фирмы увеличит ее шансы на получение банковского гаранта.

В кредитную организацию следует предоставить следующую необходимую информацию:

  • наименование фирмы, нуждающейся в БГ (принципал);
  • название получателя обеспечения (бенефициар);
  • копия договора, подтверждающая официальный запрос банковской гарантии;
  • размер денежной суммы;
  • временной отрезок действия гарантии;
  • мероприятия по произведению выплаты гарантии.

Другим видом страхования бизнеса от недобросовестности партнеров является аккредитив.

Аккредитивы и схема их действия

Основное отличие аккредитива от банковской гарантии состоит в том, что в данном случае банк является промежуточным «третьим лицом» между клиентом и заказчиком, он не рискует своими активами, а осуществляет банковскую услугу передачи денежных средств от одного клиента другому, но связанную с выполнением определенных условий. Чаще всего, банк, открывающий аккредитив, и банк, выдающий его исполнителю, – это разные учреждения.

Смысл данного построения: заказчик и исполнитель пытаются наладить пути сотрудничества, но не готовы ни к предоплате, ни к отгрузке без оплаты. В этом случае заказчик обращается в банк и заключает договор на открытие аккредитива на сумму заказа. Это исполняющий банк клиента-покупателя.

Данная сумма будет предоставлена исполнителю по обращению в исполняющий по договору банк при условии предоставления им определенных документов. Это могут быть:

  • товарные накладные, подписанные заказчиком;
  • документы транспортной компании о приеме для доставки данного груза;
  • иные, оговоренные в договоре документы.

Банк покупателя осуществит оплату аккредитива, основываясь на документы, полученные от исполняющего банка.

Где взять банковскую гарантиюДоговор, заключенный между исполнителем и заказчиком, и договор об открытии аккредитива, хотя и являются частями одной цепочки, не имеют никакого отношения друг к другу.

Такая форма гарантии платежа является общепринятой для внешней торговли и на внутрироссийском рынке. Значительным плюсом данного финансового продукта является возможность гарантировать оплату при возможности не изымать для этого денежные средства из оборота.

Разновидности аккредитивов

Виды аккредитивов подразделяются по следующим критериям:

  • Наличие подтверждения.

Подтвержденным является аккредитив, по которому банк-плательщик производит выплату бенефициару по предъявлению им оговоренных договором документов независимо от получения средств от банка-эмитента.

В случае, когда банк-плательщик производит выплату бенефициару только при условии перечисления ему средств аккредитива, последний является неподтвержденным.

  • Наличие депонированных средств.

Когда сумма полностью, из активов плательщика, перечисляется на счет в банке для выплаты бенефициару, говорят о покрытом или депонированном аккредитиве.

В случае, когда денежные суммы не переводятся из банка-эмитента в банк бенефициара, а первый предоставляет второму право списания денежной суммы, равной сумме аккредитива, с его корсчета, либо используется какой иной способ, говорят о гарантированном или непокрытом аккредитиве. В связи с тем, что большинство крупных банков имеют открытые кредитные линии для взаиморасчетов, в странах с развитой экономикой все аккредитивы являются гарантированными.

Сходство и различие банковской гарантии и аккредитива

Как БГ, так и аккредитив относятся к кредитным инструментам. Это связано с тем, что финансовые организации принимают на себя возможный риск потери денежной суммы, уплаченной банковской организацией бенефициару. Именно поэтому банковская гарантия или аккредитив (непокрытый) выдаются по той же схеме, что и кредиты. Сначала производится анализ финансового состояния заявителя, далее составляется договор залога или поручительства.

Вместе с тем, данные формы банковских продуктов значительно дешевле кредитов – и это закономерно, ведь до наступления момента платежа денежные средства не изымаются из оборота, и плата клиента составляет лишь оплату риска кредитора, что обычно укладывается в сумму до 4% в год.

Банковская гарантия и аккредитив являются средствами финансовой защиты, а разница между ними состоит в том, чьи интересы защищены.

В случае банковской гарантии осуществляется защита исключительно интересов партнера. Подобное обеспечение является обязательным условием при заключении государственных и муниципальных контрактов на поставку заказов или выполнение услуг.

А вот аккредитив учитывает интересы обоих партнеров – банк, как независимое лицо, проследит за выполнением условий договора. В результате заказчик защищен от недобросовестного поставщика, ведь оплата поступит только после отгрузки заказа. А поставщик имеет банковскую гарантию оплаты своих услуг после предоставления документов об исполнении своих обязательств.

Гарантия и аккредитив как альтернатива кредиту

В ряде случаев БГ или аккредитив могут стать выигрышной альтернативой стандартному кредиту. Когда деньги необходимы для предоплаты товаров или услуг, то можно с большой долей вероятности предположить, что партнеру не столько нужны деньги аванса, как гарантия в неизменности намерения контрагента.

При наличии подобной ситуации для снижения собственных расходов можно предложить партнеру иной вид гарантии – либо гарантию банка, либо аккредитив. В любом случае, это будет финансово оправданно, так как кредит всегда обходится дороже и по оформлению, и по выплатам в итоге.

Финансовые продукты за рубежом

Что такое банковская гарантияВ международном бизнесе достаточно востребованы услуги банков по предоставлению инвестиционного финансирования через следующие инструменты: резервные аккредитивы, банковские гарантии, депозитный сертификат, подтверждение фондов и другие.

При этом клиенту не выставляется требование покрытия – он платит только небольшой комиссионный процент за предоставление финансовых инструментов, который зависит от категории банка и номинальной стоимости предоставленного инструмента.

Пользование услугами международного финансового бизнеса, при всех современных нормах безопасного регулирования рынка ценных бумаг, не столь безопасно: мошенники используют схожие банковские термины и подобие механизмов инвестирования. Данная мошенническая идея получила название «Инструменты первоклассных банков» и убытки от этой аферы за 6 лет только в США превысили 850 миллионов долларов.

По всему миру жертвами этого обмана становятся не только состоятельные граждане, но и организации. Так недавними жертвами аферистов стали Армия спасения Великобритании, Национальный совет церквей Христа и Чикагский департамент жилья (США).

Поделитесь материалом в соц сетях:

2 комментария к записи Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?
  1. VioleteRom 31.12.2015 16:36

    И банковские гарантии, и аккредитивы могут стать альтернативой обычному кредитованию, если Вы получаете кредит только для того, чтобы осуществить предоплату своим контрагентам. Зачастую предоплата требуется лишь как гарантия исполнения Вами обязательств, и в этом случае Вы можете убедить партнера в качестве такой гарантии принять не живые деньги, а банковскую гарантию — или использовать аккредитив.

  2. Mikeved 08.01.2016 06:55

    Банки и другие кредитные учреждения оформляют и выдают банковские гарантии на основании лицензии Центробанка и согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Ваш комментарий:

*

*

Задать вопрос