Главная » Банковская гарантия » Банковская гарантия в РФ

Банковская гарантия в РФ

Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?
Банковская гарантия и аккредитив: в чем разница?

Современный бизнес имеет широкую географию интересов и, как следствие, невозможность убедиться в благонадежности партнера. Сделка с новым партнером – это всегда операция в зоне риска, и для решения подобных вопросов были разработаны и внедрены такие финансовые продукты, как банковская гарантия и аккредитив.

Опубликовано: 21.10.2014
Банковская гарантия: условия и порядок предоставления
Банковская гарантия: условия и порядок предоставления

Банковская гарантия представляет собой дополнительный инструмент, требуемый для выполнения обязательств по договору. Иными словами, это метод, используемый кредитором для снижения рисков при неуплате должником своего займа. Вся ответственность при этом ложится на плечи банка. Что касается условий банковской гарантии, то их определение осуществляется обеими сторонами, то есть самим должником и кредитором.

Опубликовано: 17.10.2014
Зачем нужны банковские гарантии по госконтракту?
Зачем нужны банковские гарантии по госконтракту?

Одним из важнейших рычагов, способных продвигать государство к развитию, остается бизнес. Такой тандем делает общество еще более развитым во многих сферах человеческой деятельности. Для обеспечения комфортных условий существования и работы хозяйствующих субъектов, государство участвует в проведении всевозможных тендеров. Тендер – это своеобразная «игра», в которой есть две важнейших стороны – заказчик и исполнитель. Для того, […]

Опубликовано: 16.10.2014
Как принципал должен оформить банковскую гарантию в своих документах
Как принципал должен оформить банковскую гарантию в своих документах

Договор банковской гарантии – очень сложный с юридической точки зрения документ. Помимо того, что он должен содержать информацию, оговоренную в законодательстве РФ, его задача – учесть интересы трех сторон – банка, бенефициара и принципала, который и выступает инициатором составления данного соглашения. Именно поэтому на взаимоотношениях принципала и банковской гарантии нужно остановиться более подробно.

Опубликовано: 15.10.2014
Учет банковских гарантий: для чего нужен и как реализуется
Учет банковских гарантий: для чего нужен и как реализуется

Банковская гарантия – незаменимый финансовый инструмент современного делового мира. Однако, каждая операция, которую производит хозяйствующий субъект любой формы собственности и организационно-правовой структуры, должна найти свое отражение в отчетной документации, которая подается в налоговые органы РФ в строго определенные сроки. Получение и выдача гарантии – финансовая операция, поэтому нужно тщательно рассмотреть вопрос, что собой представляет учет […]

Опубликовано: 14.10.2014
Для чего необходим реестр банковских гарантий (44 ФЗ)?
Для чего необходим реестр банковских гарантий (44 ФЗ)?

Отечественные законодатели постоянно трудятся над усовершенствованием нормативной базы государства. Изменения необходимы для развития, они помогают избежать косности в работе исполнителей и надзорных органов власти. С 1 января 2014 года изменения коснулись и требований к банковским гарантиям. Помимо привычных условий к состоянию кредитных организаций и форме документов вводится такое новое понятие, как реестр банковских гарантий, – […]

Опубликовано: 14.10.2014
Что такое банковская гарантия и что она значит в бизнесе
Что такое банковская гарантия и что она значит в бизнесе

Развитие рыночной экономики привело к заимствованию отечественным гражданским правом ряда финансовых инструментов и договорных конструкций из зарубежных правовых систем. Среди них лизинг (финансовая аренда), доверительное управление собственностью, банковская гарантия. Несмотря на старания законодателей, эти правовые институты в научных кругах вызывают дискуссии, а в договорной и судебной практике – затруднения применения. Так что такое банковская гарантия […]

Опубликовано: 10.10.2014
Каковы современные условия предоставления банковской гарантии?
Каковы современные условия предоставления банковской гарантии?

С появлением закона об обеспечении контрактной системы условия предоставления банковской гарантии ужесточились. Чтобы снизить риски срыва выгодной сделки из-за недействительного документа или затянувшихся сроков его получения, лучше заранее предусмотреть все вопросы: какие документы нужно подготовить, как выбрать банк, общий порядок действий.

Опубликовано: 10.10.2014
Бенефициар в банковской гарантии: участник и выгодоприобретатель
Бенефициар в банковской гарантии: участник и выгодоприобретатель

Развитие рыночной экономики запустило принципиально новый виток развития гражданских и хозяйственных правоотношений и законодательства, а также процесс рецепции понятий и принципов традиционного римского права, которые ранее отрицались советскими идеологами. Именно поэтому не только рядовым гражданам, но и юристам старой закалки до сих пор режут слух заимствованные термины: оферта, акцепт, принципал, бенефициар, сервитут, виндикация и им […]

Опубликовано: 09.10.2014
ГК РФ: банковская гарантия и ее особенности
ГК РФ: банковская гарантия и ее особенности

С утверждением ГК РФ 30.11.1994 банковская гарантия (БГ) в ее современном понимании впервые вошла в обиход гражданского и хозяйственного права. Ранее термин «гарантия» применялся в качестве синонима понятия «порука» (ст.68 Основ гражданского законодательства 1961 г.), а позже – для обозначения отдельного вида поручительства (ст.210 ГК 1964 г.). В исключительных случаях БГ использовались отечественными предприятиями в […]

Опубликовано: 08.10.2014
Когда и как возможен возврат банковской гарантии
Когда и как возможен возврат банковской гарантии

Банковская гарантия – это специфическая сделка принципала и гаранта, направленная на всестороннее обеспечение интересов третьей стороны – выгодоприобретателя. Каждая из сторон преследуют собственные цели. Интерес гаранта сводится к получению вознаграждения в форме комиссии за предоставленные услуги. Результатом обеспечительной сделки принципала и финансового учреждения является выдача гарантии в подтверждение принятых на себя обязательств. На протяжении всего […]

Опубликовано: 08.10.2014
Как получить банковскую гарантию для подтверждения своих обязательств?
Как получить банковскую гарантию для подтверждения своих обязательств?

Как убедить кредитора в том, что вы сможете исполнить свои обязательства по займу? Как получить банковскую гарантию и вовремя рассчитаться с кредиторами? Эти два вопроса являются актуальными для тех, кто только недавно обратился в кредитную организацию для получения займа на собственные нужды.

Опубликовано: 07.10.2014
Какие нужны документы для получения банковской гарантии
Какие нужны документы для получения банковской гарантии

Не так давно процедура по получению банковской гарантии была не такой уж сложной. Часть кредитных учреждений занимались этим с особым желанием, но качество таких услуг очень часто находилось далеко не на высоком уровне, что приводило к повторному оформлению необходимых документов компаниями. Недавно появившийся закон предусматривает список определенных банков, которым разрешено проведение подобных операций. Некоторые из […]

Опубликовано: 07.10.2014
Как избежать риска попасть на мошенничество с банковскими гарантиями
Как избежать риска попасть на мошенничество с банковскими гарантиями

При заключении любой бизнес-сделки всегда есть риск невыполнения обязанностей одной из сторон. Чтобы оградиться от финансовых рисков, участниками сделки оформляется банковская гарантия, которая в настоящее время является одной из наиболее востребованных на поле финансовых услуг. А где большой поток клиентов и их денег, там всегда имеет место мошенничество. Поэтому нужно знать, какие существуют схемы, по […]

Опубликовано: 06.10.2014
Где и как проверить банковскую гарантию
Где и как проверить банковскую гарантию

Заключая сделку, все стороны желают получить прибыль, застраховать себя и свои капиталы от рисков. Для обеспечения четких механизмов возврата средств в случае несоблюдения условий контракта существуют банковские гарантии. В связи с тем, что участились случаи выдачи фальшивых документов, поставщики и заказчики интересуются вопросом, как проверить банковскую гарантию и тем самым обезопасить себя от мошенников заранее.

Опубликовано: 06.10.2014
Схема банковских гарантий: обеспечение доверия в бизнесе
Схема банковских гарантий: обеспечение доверия в бизнесе

Перед тем, как подписать контракт, бизнес-партнеры анализируют финансовую сторону сделки, ее перспективы, какова планируемая прибыль, какие риски несет заключение данного соглашения. Для уменьшения степени риска сделок и существует финансовый инструмент под названием «банковская гарантия». Задача ее – возместить возможные издержки или финансовые потери одной из сторон сделки (бенефициара) если таковые возникнут по вине другого участника […]

Опубликовано: 04.10.2014
Из чего складывается стоимость банковской гарантии: главные факторы
Из чего складывается стоимость банковской гарантии: главные факторы

Банковское поручительство является разновидностью кредитного продукта, при котором банк становится гарантом выполнения обязательств, прописанных в договоре между двумя сторонами. Само по себе предоставление подобных поручительств является процедурой юридически довольно сложной и требует большого профессионализма в финансовых вопросах от всех участников сделки. Однако, помимо затрат времени и энергии, существует еще такой аспект, как стоимость банковской гарантии.

Опубликовано: 03.10.2014
Обеспечение банковской гарантии: виды и преимущества
Обеспечение банковской гарантии: виды и преимущества

Большинство компаний сталкиваются с массой проблем при желании участвовать в государственной закупке. Трудность заключается в основном в таком требовании, как обеспечение банковской гарантии. Этот способ является наиболее дорогостоящим по сравнению с остальными, но поскольку в нашей стране доступ к большинству из них пока закрыт, приходится пользоваться тем, что можно применить на практике.

Опубликовано: 02.10.2014
Как определяется срок действия банковской гарантии
Как определяется срок действия банковской гарантии

Банковская гарантия как эффективный финансовый инструмент имеет безусловные преимущества. Многие организации как крупного, так и малого бизнеса все чаще пользуются ей при участии в тендерах и подписании сложных соглашений. При оформлении обязательства по обеспечению компаниям необходимо подготовить массу документов, проанализировать юридические и финансовые стороны вопроса, а также учесть множество других нюансов, одним из которых является […]

Опубликовано: 01.10.2014
Как производится оформление банковской гарантии
Как производится оформление банковской гарантии

Для участия в государственной закупке обязательным условием является наличие банковской гарантии. Процедура по ее получению может представлять некоторые сложности, справиться с которыми в силах не далеко не все компании. Именно поэтому прежде чем выдвигать свою кандидатуру на участие в конкурсе, необходимо разобраться, как проводится оформление банковской гарантии.

Опубликовано: 30.09.2014
Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?
Что такое реестр банковских гарантий и для чего он нужен?

Если бизнес-субъект планирует принимать участие в государственных закупках, то он должен быть полностью готовым к исполнению тендерных требований. Одним из самых важных требований является подкрепление тендерной заявки банковской гарантией. Для того, чтобы тендерные условия соблюдались надлежащим образом, Антимонопольный комитет РФ создал специальный ресурс.

Опубликовано: 29.09.2014
Реестр банковских гарантий: где посмотреть подходящие варианты?
Реестр банковских гарантий: где посмотреть подходящие варианты?

Единый реестр банковских гарантий, где можно посмотреть информацию о предоставленных банками поручительств под государственные и муниципальные заказы, расположен на официальном портале закупок РФ. Планируется, что более 300 банков будут занесены в данный перечень благонадежности. Сейчас он содержит почти 100 тысяч записей о выданных документах обеспечения.

Опубликовано: 26.09.2014
Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?
Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?

Кредиторы часто задаются вопросами, как обеспечить выполнение заемщиками своих обязательств. Существуют два наиболее действенных способа – поручительство и банковская гарантия. Их можно применять при создании любых договорных актов, при которых необходимо обеспечить выполнение сторонами своих обязанностей.

Опубликовано: 25.09.2014
Как получить банковскую гарантию и в каком случае обращаться к брокеру
Как получить банковскую гарантию и в каком случае обращаться к брокеру

Банковская гарантия (БГ) является вспомогательным инструментом обеспечения выполнения обязанностей участниками сделки. Это эффективный метод, с помощью которого кредитор, неуверенный в платежеспособности или надежности должника, может быть огражден от возможных убытков, вызванных его недобросовестными действиями. При возникновении подобных обстоятельств, сумма БГ, выплаченная финансовым учреждением, покроет ущерб. Необходимость получить банковскую гарантию обычно возникает для обеспечения: исполнения договора; возвращения […]

Опубликовано: 24.09.2014
Поддельная банковская гарантия: в чем опасность и как ее предупредить
Поддельная банковская гарантия: в чем опасность и как ее предупредить

Существует ли поддельная банковская гарантия? Да. Это фальшивый документ, который в действительности не дает гарантий и не способен выступать в качестве обеспечения. Подделка этого документа преследуется по закону, попадая под действие Уголовного кодекса РФ. О том, что такое поддельная гарантия, какие существуют способы не быть обманутым и насколько они эффективны, важно знать каждому предпринимателю.

Опубликовано: 23.09.2014
Банковская гарантия РФ: кому и как выдается, какие преимущества дает?
Банковская гарантия РФ: кому и как выдается, какие преимущества дает?

Заключая финансовую сделку, мы всегда подвергаем риску свои финансы. Ведь любая из сторон может отказаться от выполнения взятых на себя обязательств – такова практика. Обезопасить свои финансы от неприятных обстоятельств позволит банковская гарантия РФ. О том, что собой представляет этот документ, и какие его виды особенно распространены в нашей стране, должен знать каждый бизнесмен.

Опубликовано: 18.09.2014
Кто является сторонами банковской гарантии
Кто является сторонами банковской гарантии

Большинство крупных и средних предпринимателей в ходе своей деятельности часто сталкиваются с таким явлением денежной сферы, как банковская гарантия. Обязательно существуют определенные стороны банковской гарантии, то есть ее участники. Каковы их функции – об этом должен знать любой предприниматель, которому может понадобиться взять кредит или обеспечить свою заявку на коммерческих или государственных торгах.

Опубликовано: 17.09.2014
Банковская гарантия в РФ

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который широко используется во всем мире. В РФ она появилась относительно недавно – в начале 90-х, а ее использование началось со вступлением в силу Гражданского кодекса.

Содержание предписаний

Все они являются подстрочным переводом «Uniform Rules for Demand Guarantees» – свода правил, выработанных Международной торговой палатой. Правила действительно хороши, однако для российской правовой системы они все-таки являются «инородным телом». Видимо, по этой причине нормы ГК пришлось дополнить массой предписаний иных нормативных актов: Налогового и Бюджетного кодексов; законами о банкротстве и банковской деятельности.

На данный момент существует два принципиальных неразрешенных вопроса о БГ:

  • является ли гарантия видом поруки и, соответственно, можно ли применять правила Гражданского кодекса и других актов, урегулировавших поруку, к правоотношениям, опосредствованным гарантийной сделкой.
  • каков круг потенциальных гарантов: по этому поводу законодательными актами одного уровня (ГК и ФЗ о банковской деятельности) прописаны прямо противоположные правила. ГК называет страховые компании возможными гарантами, а названный ФЗ считает БГ банковской операцией и кредитным продуктом.

Кроме того, еще не сложилась судебная практика, которая определила бы уровень зависимости обязательств по БГ от обеспечиваемой ею основной сделкой. По этому поводу бытует два противоположных мнения:

  • об абсолютной независимости БГ, как это практикуется в западных странах;
  • о полной зависимости БГ от основного обязательства (такая характеристика присуща поруке).

Кстати, если судебная власть встанет на сторону представителей второй точки зрения, отпадет главное преимущество банковской гарантии как вида обеспечения.

Гарантия банка на данное время – наиболее выгодный и наименее финансового и организационно обременительный вид тендерного обеспечения для принципала (участника или победителя конкурса). Однако ее правое регулирование не настолько совершенно, как хотелось бы. О нюансах и особенностях применения БГ в конкурсных правоотношениях вы сможете прочитать в статьях этого раздела.

закрыть рекламу x
закрыть рекламу x
Закрыть

Задать вопрос